До этого лета россияне имели возможность купить недвижимость за рубежом с помощью ипотеки, но ипотека выдавалась в основном зарубежными банками. Исключением являлся «Инвестторгбанк», у которого есть ипотека на покупку недвижимости в Латвии под 13,5% годовых в рублях и 11,4% - в евро.
Главная трудность для наших банков заключалась в сложности и затратности оценки такой недвижимости. Ипотека выдается под залог приобретаемого жилья, которое в этом случае находится не на территории нашей страны. Именно поэтому предполагаемая ставка всегда прогнозировалась выше ставки местных банков. А там она весьма привлекательная. Так, в Ницце можно приобрести квартиру в кредит под 4,1% годовых на семь лет. Это явно не наши 12%. В Испании же максимальная стоимость кредита может доходить до 5,3%, а кредит с плавающей ставкой стоит лишь 2% годовых.
Однако с лета 2014 года получить ипотеку на покупку недвижимости за границей можно в «Сбербанке» и в «ВТБ24». «Сбербанк» запустил подобную программу с конца июня. Сперва ипотеку дают на покупку в Чехии и Турции, в августе к этому списку добавится Хорватия. Оформлять этот кредит надо в дочерних компания банка. В Чехии - Sberbank Europe, а в Турции – Denizbank. По условиям ипотеки в Турции заемщик должен иметь 40% первоначального взноса, а кредит выдается на неограниченный срок со ставкой 1% в рублях в месяц на срок до 10 лет. В Чехии же максимально можно получить 27 миллионов крон (приблизительно 1 миллион евро) под 5% годовых на 5-25 лет. Это достаточно хорошие условия, так как многие чешские банки дают в кредит значительно меньшую сумму, а ставка может доходить до 6% годовых.
«ВТБ24» планирует запустить подобный проект осенью. Ипотека будет выдаваться только для клиентов категории Private Banking на покупку жилья в Вене и Париже. К такой категории клиентов относят людей, имеющих на депозите сумму от 15 миллионов рублей. В настоящий момент это около 4 000 клиентов. Конечно, такие люди могут купить квартиру без помощи кредита. Однако они чаще предпочитают не вынимать крупные суммы из бизнеса. Специалисты же банка ожидают, что данный продукт будет интересен не только привилегированным россиянам, но и местному населению.
Безусловно, это должно быть выгодно банкам, иначе они бы такой продукт не выводили на рынок. Какая же выгода в такой ипотеке для банкиров?
Во-первых, таким образом они поддерживают свои иностранные филиалы, направляя к ним клиентов с хорошей историей и платежеспособностью. Во-вторых, это удержит деньги на банковских депозитных счетах. В-третьих, это расширит продуктовую линейку ведущих российских банков. И, в-четвертых, Сергей Козлов, директор кредитного департамента «СДМ-БАНКа», отмечает, что выгодно само размещение иностранной валюты, кредиты в которой в России крайне низко востребованы.
Также это привлечет в банк обеспеченных клиентов, которым в дальнейшем можно будет предлагать и другие банковские продукты. По мнению Елизаветы Некрасовой, генерального директора бюро элитной недвижимости Must Have, такая услуга - еще один инструмент комплексной программы, рассчитанной на повышение прозрачности российского рынка. А Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ», считает, что это повысит имидж банка в глазах, как западных партнеров, так и российских клиентов.
Как это ни удивительно, но плюсы есть в такой ипотеке и для самих клиентов. Специалисты «Инвестторгбанка» обращают внимание, что хоть зарубежная ипотека часто дешевле нашей, однако получить ее могут не все, да и дается она не везде. Оформление ипотеки за рубежом связано с рядом трудностей - это языковой барьер, незнание элементарных норм их законодательства, необходимость перевода документов на местный язык и их легализация в консульском отделе. Получить же ипотеку в российских банках проще и понятнее. Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»,согласна, что все будет проходить быстрее, так как нашим банкам кредитная история клиента доступна. Стоит также отметить, что иностранные банки требуют подтверждения легальности всех доходов и большой первоначальный взнос (около 50%).
Кроме того, такую ипотеку проще потом обслуживать, уж лучше решать все нюансы и трудности у нас, чем с иностранной кредитной организацией там.
Итак, плюсы есть для всех. Но насколько этот продукт будет востребован?
Спрос будет значительно меньше, чем на российскую ипотеку. Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP, советует не забывать, что у нас на внутреннем рынке в улучшении жилищных условий нуждается более 80% населения, и они вовсе не рассматривают зарубежку.
Богатых же людей это также не заинтересует. Екатерина Румянцева, председатель совета директоров Kalinka Group, отмечает, что для них покупка дорогой недвижимости за рубежом – средство накопления и вывода денег из страны. Наша же ипотека на зарубежную недвижимость означает добровольное согласие на государственный контроль за своими средствами.